Cách dùng công cụ tìm chương trình
Bắt đầu bằng mã ZIP. Chương trình và giá trên Thị trường Bảo hiểm Sức khỏe được đặt theo quận, nên nếu mã ZIP của bạn nằm ở hai quận, công cụ sẽ hỏi bạn chọn một. Sau đó, mô tả hộ của bạn:
- Thu nhập: ước tính tốt nhất của bạn cho thu nhập cả hộ trong năm bảo hiểm, không phải năm ngoái. Lấy tổng thu nhập điều chỉnh trên tờ khai thuế gần nhất, rồi cộng trừ theo tăng lương, đổi việc hay mùa làm ăn của tiệm.
- Người cần bảo hiểm: từng người với tuổi. Đánh dấu hút thuốc nếu có, vì ở nhiều tiểu bang công ty bảo hiểm được tính phí cao hơn cho người hút thuốc.
- Mang thai: đánh dấu nếu có người đang mang thai, vì điều này có thể thay đổi điều kiện Medicaid và CHIP của người đó.
- Bảo hiểm của chủ lao động: đánh dấu nếu có người được mời bảo hiểm vừa túi tiền.
Bấm Xem chương trình để ra danh sách. Mỗi chương trình hiện phí tháng trước và sau tín thuế ước tính, khoản khấu trừ, mức chi trả tối đa, cấp kim loại, loại chương trình và đánh giá chất lượng.
Công cụ dùng được ở tiểu bang nào?
Công cụ dùng được cho các tiểu bang ghi danh qua HealthCare.gov. Chúng tôi đã kiểm tra thật ngày 18 tháng 10 năm 2026 với một người 40 tuổi, thu nhập $40,000: mã ZIP 75001 ở quận Dallas, Texas ra 136 chương trình năm 2026, và mã ZIP 33101 ở quận Miami-Dade, Florida ra 188 chương trình.
California, Washington và các tiểu bang khác tự vận hành sàn bảo hiểm riêng thì không có trong dữ liệu của CMS. Khi bạn nhập mã ZIP ở những nơi này, công cụ không hiện danh sách mà báo rằng tiểu bang có thị trường riêng, kèm đường dẫn đến sàn chính thức. Lý do đơn giản: API của CMS chỉ chứa chương trình bán trên HealthCare.gov. Sàn tiểu bang có dữ liệu, giá và đôi khi cả trợ cấp riêng của tiểu bang.
| Tiểu bang (ví dụ) | Nơi ghi danh, năm 2026 | Công cụ này |
|---|---|---|
| Texas, Florida | HealthCare.gov | Hiện chương trình và giá |
| California | Covered California | Báo và đưa đường dẫn đến sàn tiểu bang |
| Washington | Washington Healthplanfinder | Báo và đưa đường dẫn đến sàn tiểu bang |
| Georgia | Georgia Access | Báo và đưa đường dẫn đến sàn tiểu bang |
| Virginia | Virginia’s Insurance Marketplace | Báo và đưa đường dẫn đến sàn tiểu bang |
Nguồn: dữ liệu tiểu bang trong API Thị trường của CMS, kiểm tra ngày 18 tháng 10 năm 2026. Nếu bạn ở tiểu bang có sàn riêng, công cụ tính trợ cấp Obamacare vẫn cho bạn số ước tính theo quy định liên bang, nhưng giá chương trình thì phải xem trên sàn tiểu bang.
Cách đọc kết quả
Phí sau tín thuế thường là con số người ta nhìn đầu tiên, nhưng đó chỉ là một nửa chi phí. Chương trình phí thấp thường có khoản khấu trừ cao, tức số tiền bạn tự trả trước khi chương trình bắt đầu chia phần lớn chi phí. Hãy xem ba con số cùng lúc:
| Con số | Nghĩa là gì | Vì sao quan trọng |
|---|---|---|
| Phí sau tín thuế | Số bạn trả mỗi tháng, dù có đi khám hay không | Chi phí cố định trong năm (nhân 12) |
| Khoản khấu trừ | Số bạn trả cho phần lớn dịch vụ trước khi chương trình chia chi phí | Chi phí trong năm có đi khám vài lần |
| Chi trả tối đa | Số tiền nhiều nhất bạn trả cho dịch vụ trong mạng lưới trong một năm | Trường hợp xấu nhất, khi bệnh nặng hay nằm viện |
Cấp kim loại và loại chương trình
- Đồng (Bronze): phí thấp, chi phí khi đi khám cao.
- Bạc (Silver): ở giữa; là cấp duy nhất có giảm chi phí chia sẻ (CSR) khi thu nhập từ 100% đến 250% mức nghèo.
- Vàng (Gold) và Bạch kim (Platinum): phí cao hơn, chi phí khi đi khám thấp hơn.
- HMO: thường phải dùng mạng lưới của chương trình và cần giấy giới thiệu để gặp bác sĩ chuyên khoa.
- PPO: được gặp bác sĩ ngoài mạng lưới, thường tốn hơn.
- EPO: không trả cho ngoài mạng lưới trừ cấp cứu, nhưng thường không cần giấy giới thiệu.
- POS: kết hợp; ngoài mạng lưới có thể được trả nếu có giấy giới thiệu.
Ví dụ thứ hai
Điều gì làm kết quả thay đổi?
- Thu nhập. Thu nhập cao hơn thì phần tự trả cao hơn và tín thuế nhỏ hơn. Trên 400% mức nghèo thì năm 2026 và 2027 không có tín thuế, vì tín thuế tăng cường đã hết hạn sau năm 2025. Xem bài trợ cấp Obamacare.
- Tuổi. Phí tăng theo tuổi, chương trình chuẩn cũng vậy, nên người lớn tuổi thường được tín thuế lớn hơn.
- Quận. Chương trình chuẩn và các chương trình đang bán khác nhau giữa các quận.
- Tình trạng di trú. Từ ngày 1 tháng 1 năm 2027, theo HealthCare.gov, trong số di dân hiện diện hợp pháp chỉ thường trú nhân (thẻ xanh), người nhập cảnh Cuba hoặc Haiti và di dân COFA được trợ cấp. Công cụ không kiểm tra điều này.
- Giảm chi phí chia sẻ. Nếu thu nhập từ 100% đến 250% mức nghèo, chương trình Bạc có khoản khấu trừ và tiền đồng trả thấp hơn. Đừng chọn Đồng chỉ vì phí thấp.
Khi nào được ghi danh?
Bạn xem giá lúc nào cũng được, nhưng chỉ ghi danh được trong kỳ ghi danh mở hoặc khi có kỳ ghi danh đặc biệt. Trên HealthCare.gov, kỳ ghi danh mở cho bảo hiểm năm 2027 từ ngày 1 tháng 11 năm 2026 đến ngày 15 tháng 1 năm 2027; chọn trước hoặc trong ngày 15 tháng 12 thì bảo hiểm bắt đầu ngày 1 tháng 1 (HealthCare.gov, kiểm tra ngày 18 tháng 10 năm 2026). Xem bài kỳ ghi danh mở Obamacare để biết ngày của sàn tiểu bang và nơi được giúp bằng tiếng Việt.
Lỗi thường gặp
- Dùng thu nhập năm ngoái. Trợ cấp dựa trên thu nhập dự kiến cho năm bảo hiểm.
- Bỏ sót người trong hộ. Tính mọi người trên tờ khai thuế, kể cả người không cần bảo hiểm.
- Chọn chỉ theo phí tháng. Xem cả khoản khấu trừ và mức chi trả tối đa.
- Không kiểm tra mạng lưới. Mở danh sách bác sĩ và danh mục thuốc trước khi ghi danh.
- Quên lời mời bảo hiểm của chỗ làm. Lời mời vừa túi tiền thường chặn tín thuế, dù bạn không nhận.
Công cụ liên quan
Muốn chỉ ước tính tín thuế và xem có được giảm chi phí chia sẻ không mà chưa cần xem từng chương trình, hãy dùng công cụ tính trợ cấp Obamacare. Muốn biết thu nhập của bạn bằng bao nhiêu phần trăm mức nghèo, dùng công cụ tính mức nghèo liên bang.
