Cómo usar la calculadora
Junte sus pólizas o estados de cuenta. Para cada seguro, busque cuánto paga al año. Si paga cada 6 meses, multiplique por 2. Si paga cada mes, multiplique por 12. Si su seguro de casa se paga con la hipoteca, búsquelo en el estado de cuenta de la cuenta de depósito (escrow).
Escriba también el ingreso bruto de su hogar, es decir, antes de impuestos. Con eso la calculadora le dice qué parte de su ingreso se va en seguros.
Cómo se calcula
Suma todas las primas anuales, divide entre 12 para el promedio mensual y divide entre el ingreso para el porcentaje. No compara su resultado con ningún “número ideal”, porque no existe uno oficial.
Qué significa el resultado
El número mensual es útil para su presupuesto: le dice cuánto apartar cada mes, aunque pague algunos seguros cada 6 o 12 meses. El porcentaje le ayuda a ver si el gasto en seguros cambió de un año a otro. Si sube mucho de un año al siguiente, es buena idea comparar precios.
Cómo organizar su presupuesto de seguros
| Seguro | Cada cuánto se paga normalmente | Qué revisar al renovar |
|---|---|---|
| Auto | Cada 6 o 12 meses, o mensual | Límites, deducibles, conductores, descuentos |
| Casa | Cada 12 meses, a veces con la hipoteca | Costo de reconstrucción, deducibles de viento o porcentaje |
| Inquilino | Cada 12 meses o mensual | Límite de propiedad, responsabilidad civil |
| Vida | Mensual o anual | Beneficiarios, cantidad y plazo |
| Otros (paraguas, inundación) | Cada 12 meses | Límites y fechas de vencimiento |
Anote la fecha de renovación de cada póliza. Así sabe cuándo revisar precios. La herramienta de fecha de renovación del seguro le ayuda a calcularlas.
Formas de bajar el gasto sin perder protección
- Comparar cotizaciones con las mismas coberturas. Le explicamos cómo en cómo comparar cotizaciones de seguro.
- Pedir todos los descuentos: paquete de auto y casa, buen conductor, buen estudiante, alarma, pago completo.
- Revisar el deducible: uno más alto baja la prima si tiene ahorros para pagarlo.
- Revisar coberturas que ya no necesita: por ejemplo, la cobertura contra choque en un carro de poco valor.
- No dejar huecos importantes: recortar la responsabilidad civil para ahorrar puede salir muy caro después.
Reglas estatales que cambian la respuesta
- Seguros obligatorios: el seguro de auto es obligatorio en casi todos los estados. Revise el mínimo de su estado en seguro de auto mínimo por estado.
- Seguro de casa con hipoteca: su prestamista normalmente lo exige, y puede exigir seguro de inundación si vive en una zona de alto riesgo.
- Seguro de inquilino: no lo exige la ley, pero muchos contratos de renta sí. Lea qué cubre el seguro para inquilinos.
- Ayuda en español: varios departamentos de seguros estatales, como los de Texas y California, ofrecen ayuda en español si tiene preguntas sobre sus pólizas.
Errores comunes
- Mezclar pagos de 6 meses con pagos anuales. Convierta todo a anual.
- Olvidar seguros que se pagan solos, como el de casa dentro de la hipoteca.
- Comparar su porcentaje con el de otra familia. Cada hogar es distinto.
- Recortar seguros sin revisar el riesgo. Un ahorro pequeño puede dejarle sin protección en un momento grande.
- No apartar dinero para los deducibles. El presupuesto de seguros también incluye lo que pagaría en un reclamo.
Un truco sencillo: la cuenta de seguros
Muchas familias pagan algunos seguros cada mes y otros cada 6 o 12 meses. Eso hace que algunos meses sean mucho más pesados que otros. Una forma de evitarlo es abrir una cuenta de ahorros solo para seguros y depositar cada mes el promedio mensual que le da esta calculadora. Cuando llega una renovación grande, el dinero ya está ahí.
Este mismo método le ayuda a decidir si le conviene pagar las pólizas completas. Si junta el dinero con tiempo, puede aprovechar un descuento por pago completo, si su aseguradora lo da, y evitar los cargos por pagar en plazos. Puede comparar las dos opciones con la calculadora de pagar el seguro mensual o completo.
Si además aparta un poco para los deducibles, un reclamo no le desordena el presupuesto. Un deducible de $1,000, por ejemplo, son unos $83 al mes durante un año (número ilustrativo).
Cada cuánto revisar su presupuesto
Revíselo una vez al año, idealmente un mes antes de la renovación más grande. Si cambió de carro, de casa o de trabajo, o si tuvo un bebé, revíselo antes. Con los números en una sola hoja es más fácil ver dónde puede ahorrar.
