이렇게 사용하세요
정기보험 기간을 정할 때는 “우리 가족이 언제까지 내 소득에 기대는가” 를 떠올리면 됩니다. 이 계산기는 그 질문을 세 가지로 나눕니다. 막내가 독립할 때까지, 집 대출을 다 갚을 때까지, 내가 은퇴할 때까지입니다. 세 숫자를 넣으면 가장 긴 기간을 찾고, 그보다 짧지 않은 표준 기간을 골라 줍니다.
자녀 지원 종료 나이는 기본 22세로 되어 있지만, 대학원이나 결혼 자금까지 돕고 싶다면 25세처럼 늘려도 됩니다. 은퇴 나이는 실제 계획에 맞게 넣되, 확실하지 않다면 두세 가지 값을 넣어 결과를 비교해 보세요.
두 번째 계산 예시
필요한 기간이 17년인데 권장 기간이 20년인 것은 표준 기간 단위로 올리기 때문입니다. 남는 3년은 예상보다 은퇴가 늦어지거나 대출을 늦게 갚을 때의 여유분이 됩니다.
결과가 뜻하는 것
| 결과 | 뜻 | 생각해 볼 점 |
|---|---|---|
| 10~30년 중 하나 | 표준 정기보험으로 필요한 기간을 덮을 수 있음 | 같은 금액으로 기간만 바꿔 견적 비교 |
| 30년 초과 | 일반적인 정기보험보다 필요한 기간이 김 | 기간이 다른 보험 겹치기, 평생 보장 상품 비교 |
| 0년 | 부양가족·대출·대신할 소득이 없음 | 장례비 등 다른 목적이 있는지 따로 검토 |
30년을 넘는 경우의 예를 들면, 28세에 신생아가 있고 30년 대출을 막 시작했으며 67세 은퇴를 계획한다면 소득 기간이 39년이 됩니다. 이럴 때 무조건 평생 보장이 정답인 것은 아니며, 비용과 필요를 함께 비교해야 합니다. 정기보험과 종신보험의 구조 차이는 정기보험 vs 종신보험 차이에서 확인하세요.
주 규정과 상품 조건
생명보험은 주 보험국이 감독하며, 대부분의 주에 청약 철회 기간이 있습니다. 상품마다 가입 가능한 최고 나이가 정해져 있어, 나이가 많을수록 30년 같은 긴 기간은 고를 수 없을 수도 있습니다. 또 많은 정기보험에 일정 나이 전까지 종신보험으로 바꿀 수 있는 전환 특약(conversion) 이 있으니, 건강이 나빠져도 보장을 이어 갈 수 있는지 확인해 두면 좋습니다.
자주 하는 실수
- 가장 짧은 기간으로 보험료만 줄이기. 보장이 꼭 필요한 시점에 끝날 수 있습니다.
- 주택 대출 기간을 빼먹기. 아이가 독립해도 대출이 남으면 가족 부담이 큽니다.
- 나이가 들어서 다시 가입하면 된다고 생각하기. 나이와 건강에 따라 보험료가 크게 오르거나 가입이 어려워질 수 있습니다.
- 직장 단체 생명보험의 기간을 착각하기. 직장 보험은 퇴사하면 끝날 수 있어 정해진 기간이 보장되지 않습니다. 개인 정기보험과 따로 생각하세요.
- 기간만 정하고 금액은 대충 정하기. 보장 금액은 생명보험 필요 금액 계산기로 함께 정하세요.
한 가지 더, 정기보험을 들고 남는 돈을 투자하는 방식과 종신보험을 비교해 보고 싶다면 정기보험 종신보험 비교 계산기를 써 볼 수 있습니다. 가족 보험을 한꺼번에 점검하는 김에 집과 물건을 지키는 미국 렌터스 보험 가이드도 확인해 보세요.
