이렇게 사용하세요
먼저 증권 요약 페이지(declarations page)에서 공제액 항목이 몇 개인지 확인하세요. 해안 지역 주택 보험에는 보통 일반 공제액(All Other Perils)과 별도로 허리케인 또는 바람·우박(Wind/Hail) 공제액이 따로 적혀 있습니다. 비율로 적혀 있다면 그 비율과 건물 보장(Coverage A) 한도를 이 계산기에 넣습니다.
피해 수리비는 정답이 없으니 $5,000, $20,000, $50,000처럼 몇 가지 경우를 차례로 넣어 보세요. 어느 정도 피해부터 보험금이 나오기 시작하는지가 한눈에 보입니다.
두 번째 계산 예시
피해가 꽤 커 보여도 비율 공제액보다 작으면 보험금이 한 푼도 나오지 않을 수 있다는 점을 보여 주는 예입니다.
결과가 뜻하는 것
| 구분 | 정액 공제액 | 비율 공제액 |
|---|---|---|
| 정하는 방식 | $500, $1,000처럼 고정 금액 | 건물 한도의 1~5% 등 비율 |
| 한도를 올리면 | 공제액은 그대로 | 공제액도 함께 커짐 |
| 주로 쓰이는 곳 | 화재, 도난 등 일반 사고 | 허리케인, 바람·우박, 지진 |
| 작은 피해 | 보험금이 나오기 쉬움 | 보험금이 안 나올 수 있음 |
차이 값이 크다면 같은 피해라도 비율 공제액 때문에 내 돈이 그만큼 더 든다는 뜻입니다. 정액 공제액끼리 비교할 때는 보험 공제액 계산기가 더 알맞습니다.
주와 프로그램 규정
허리케인 공제액이 적용되는 조건과 비율의 범위는 주마다 정해져 있습니다. 플로리다처럼 허리케인이 잦은 주는 주 보험 규제기관이 관련 소비자 안내를 따로 둡니다. 캘리포니아에서는 주택 보험과 별도로 지진 보험에 가입하며, 캘리포니아 보험국(CDI)과 캘리포니아 지진청(CEA)이 지진 보험 공제액 선택지를 안내합니다(2026년 10월 확인).
홍수는 일반 주택 보험과 렌터스 보험 모두에서 보통 빠집니다. 세입자라면 미국 렌터스 보험 가이드에서 홍수·지진 보장이 어떻게 되는지 확인하세요. 공제액이 보험료에 어떤 영향을 주는지는 자동차 보험 예로 미국 자동차 보험료 산정 기준에서도 설명합니다.
자주 하는 실수
- 피해액의 2%로 계산하기. 대부분 건물 한도의 2%입니다.
- 건물 한도를 올리면서 공제액 변화를 놓치기. 한도가 오르면 비율 공제액도 함께 오릅니다.
- 홍수도 보장된다고 생각하기. 물이 차올라 생긴 피해는 홍수 보험의 영역입니다.
- 비상금을 준비하지 않기. 큰 폭풍 뒤에는 공제액과 임시 생활비가 한꺼번에 필요합니다.
- 보험료만 보고 높은 비율을 고르기. 보험료가 내려가도 실제 피해 때 감당할 수 없다면 의미가 없습니다.
비율을 고를 때 생각할 점
비율을 고를 수 있다면 두 가지를 함께 보세요. 하나는 1년 보험료가 얼마나 줄어드는지, 다른 하나는 피해가 났을 때 당장 낼 수 있는 돈이 얼마인지입니다. 예를 들어 비율을 2%에서 5%로 올리면 한도 $400,000 기준으로 공제액이 $8,000에서 $20,000으로 늘어납니다. 그만큼의 비상금이나 대출 여력이 없다면 낮은 비율이 더 현실적일 수 있습니다. 보험사에 비율별 견적을 받아 이 계산기 결과와 함께 비교해 보세요.